Бизнесу нужна прозрачность

Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» отрыли сезон деловых встреч круглым столом «Кто поддержит малый бизнес? Господдержка, финансирование, проблематика». Модератором беседы выступила главный редактор «ТТ Финанс» Татьяна Триндюк.

Госпрограммы: знания и деньги.

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов рассказал о том, как Санкт-Петербург участвует в действиях по развитию деловой среды. В нашей стране они уже стали одним из национальных проектов.

«Мы выполняем функцию ЦППа (Центра поддержки предпринимательства по методике Минэкономразвития). Город реализует региональную составляющую, мы проводим образовательные программы. Кроме того, мы работаем  в выборе поставщиков, как раз 10 сентября прошла очередная «биржевая встреча», на этот раз с АО «РЖД». Такие организованные контакты — реальные возможности стать поставщиками крупнейших корпораций федерального уровня.  Мы планируем за год увеличить продажи малого бизнеса на 10% до 360 млн рублей, в основном поставщиками становятся микропредприятия», — рассказал Лев Кузнецов.

По статистическим данным на 10.09.2019 в Санкт-Петербурге зафиксировано 349 167 субъектов, из них 207 619 юрлица и 141 548 индивидуальных предпринимателей (ИП). Вновь созданы в текущем году 48 989 субъектов,  из них 19 640 юрлица, 29 449 ИП.

Из всех зарегистрированных организаций и ИП — 331 504 микропредприятия — это основная часть. В августе налоговая служба обновила реестр, как всегда происходит каждый год. Вычеркнули 37 814 «мертвых лиц», это с учетом того что летом по 4 тысячи в месяц создавалось.

Динамика численности по сравнению с прошлым годом — минус 1 тысяча. Но нет оснований думать, что бизнес вымирает. Санкт-Петербург занимает 1 место в стране по Национальному рейтингу инвестиционной привлекательности по соотношению количества компаний на 1000 человек населения города.

Исполнительный директор Некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен пояснила как действует Фонд. Основное направление помощи — поручительство перед банками. Предприниматель обращается за кредитом в банк. Но, чтобы получить финансирование на приемлемых условиях нужно обеспечение. Хорошо, если есть залог, а если нет, как это чаще всего бывает у небольших компаний? Как раз поручительство Фонда и выступает в роли обеспечения. Второе направление работы Фонда — непосредственное предоставление микрозаймов под ставки 3-7 % годовых в зависимости от типа предприятия.

Рейтинги и опросы показывают, что петербургский Фонд — лидирует среди подобных региональных структур. Сейчас его активы составляют 3,9 млрд рублей, за всю историю (чуть более десяти лет) выдано 4,4 тысячи договоров поручительств на сумму более 25 млрд рублей, что позволило субъектам малого и среднего предпринимательства привлечь кредитов и банковских гарантий в обьеме 61 млрд рублей (как видим, размер привлеченных средств в 22 раза превышает обьем средств, выделенных из бюджета на ведение деятельности Фонда – 2,7 млрд рублей).

В 2019 году получено более 220 заявок на поручительство, по итогам их рассмотрения заключено более 200 договоров.

«В этом году активизировалась федеральная Корпорация МСП, часть клиентов там запросили финансирование. Тут предприниматели сами решают, где им выгоднее, где удобнее. В этом году по второму направлению работы - выдача микрозаймов - так же произошло важное изменение: раньше предельный размер займа был 3 млн рублей, теперь уже порог поднят до 5 млн рублей», — поделилась Александра Питкянен.

Существует огромное количество примеров предпринимателей, которым поддержка, полученная в Фонде, помогла выйти на новый уровень развития, внедрить инновационные бизнес-решения, значительно улучшить производственные процессы и успешно реализовывать планы по расширению своего бизнеса.

Директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро пояснил, как деятельность его Фонда дополняет меры по поддержке малого бизнеса.

«Мы втрое моложе, чем Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса под руководством Александры Федоровны Питкянен, нам всего 3,5 года, капитализация у нас поскромнее - 1,65 млрд рублей. Но мы заполняем свою финансовую нишу. Наши программы по существу можно рассматривать, как дополнение и продолжение программы Фонда содействия кредитованию», — уточнил он.

Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга может выдавать займы от 5 до 150 млн рублей. В качестве обеспечения может приниматься, в частности, и поручительство  Фонда содействия кредитованию.

На ПМЭФ-2018 года было заявлено, что в России действуют около 600 программ поддержки бизнеса, это если сложить федеральные и все региональные меры. 

Периодически задают вопрос «Как получить бюджетные деньги без обеспечения?» Для НКО «Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга» юридически не предусмотрена возможность невозврата выданного из бюджетных денег займа, отсюда и жесткие требования к документам, и к обеспечению. Да, чтоб идти Фонд, нужно тщательно готовить документы, но это компенсируется низкой стоимостью ресурса. «Банки предлагают кредит под 12% - 20%, так как в этих процентах уже заложен риск невозврата, у нас процент намного ниже. Например, по лизинговым программам удорожание импортного оборудования составит всего 8%, а оборудования российского производства – 6%», — объяснил Евгений Шапиро. По еще трем программам финансирования, действующим на срок до 5 лет, заём выдается на первые три года под 3% и два оставшиеся под 5%.

Основное направление работы фонда – содействие предприятиям в обновлении оборудования. «Все что мы видим вокруг — создано на оборудовании, а значит его надо и производить, и приобретать», — уточнил Евгений Шапиро.

«Наш фонд создан для обновления основных средств», минимальная сумма займа в Фонде установлена 5 млн рублей потому что это деньги, на которые уже можно приобрести станок, например, российского производства. К сожалению, не все знают о работе и возможностях Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга, не обращаются за поддержкой, а пытаются приобрести что-то подешевле. В результате берут что-то неоднократно отремонтированное, но на таком восстановленном станке сложно обеспечить необходимый уровень качества выпускаемой продукции, а уж о техническом прорыве и мечтать не приходится.

Для развивающих свой бизнес хочется напомнить старое правило: «Кто хочет работать — ищет способы, кто не хочет — ищет причины». Вот мы и пытаемся всеми доступными способами достучаться до тех, кто хочет, но не знает как», — пошутил Евгений Шапиро.

Он посоветовал активней обращаться в Центр развития и поддержки предпринимательства там можно получить много полезной информации и активно предлагаются образовательные программы, этим надо пользоваться.

Банки: от рубля и выше.

В ходе круглого стола банкиры рассказали о том, какие услуги для предпринимателей сейчас наиболее востребованы, какие интересные новинки банки им могут предложить.

Начальник управления продаж малому бизнесу головного отделения Сбербанка по Санкт-Петербургу Василий Корх сообщил, что сегодня для того, чтобы открыть своё дело, не нужно много времени – это можно сделать, не выходя из дома или офиса за несколько кликов, достаточно быть клиентом Сбербанка и иметь биометрический паспорт. Дистанционное открытие бизнеса для клиентов Сбербанка доступно через портал «Деловая среда». Можно даже сэкономить, так как не придётся платить пошлину, и через 3-4 дня – уже получить документы из налоговой и также удалённо открыть расчётный счёт в банке.

Кроме того, клиенты других банков могут протестировать комплексное банковское обслуживание в течение двух месяцев всего за 1 рубль. При этом банк предлагает ряд сопутствующих услуг, которые значительно облегчат работу не только начинающим бизнесменам, но и предпринимателям со стажем. Среди самых популярных дистанционных сервисов: бухгалтерия, проверка потенциальных партнеров, финансовое планирование и другие. Теперь предприниматель, открывая счет в Сбербанке, может спокойно заниматься бизнесом, ему не нужно брать в штат бухгалтера, финансового аналитика, специалиста по налогам — все это сделает за него Сбербанк в онлайн-режиме, причём большую часть услуг банк предлагает бесплатно.

Заявку на кредит предприниматели теперь также могут подавать онлайн, причём в ряде случаев заём можно получить без залога и без поручительства. «За 8 месяцев мы выдали малому бизнесу кредитов на 9 млрд рублей, причём треть получили предварительное одобрение. Традиционно мы ожидаем сезонного оживления рынка и взрыва кредитования к концу года», — отметил Василий Корх.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон назвал цифровизацию одной из ключевых задач в банковском секторе. Регистрация бизнеса, получение кредита или электронных банковских гарантий – это только часть того, что предприниматели могут сделать онлайн, не выходя из офиса», — сказал он. Так, мы запустили онлайн-кредит, который предоставляется на любые цели – для покупки товаров, инвестиций, развития бизнеса. Кредит оформляется онлайн за 15 минут на срок до 12 месяцев, всего по двум документам: согласия на запрос в БКИ и обработку персональных данных и выписке из основного интернет-банка. При этом, чтобы обратиться за кредитом, не обязательно быть клиентом банка.

Также эксперт отметил, что в 2019 в ПСБ зафиксировано 30% увеличение числа открытых расчетных счетов по сравнению с 2018 г.

Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Игорь Петров обратил внимание слушателей на то, что прошлый год для банка был годом трансформаций: ПСБ был выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов, но при этом остался универсальным банком, оказывающим полный сектор услуг бизнесу. «Направление малого и среднего бизнеса одно из самых приоритетных для нашего банка, поэтому симбиоз инструментов государственной поддержки и возможностей банка по финансированию позволяет малому и среднему бизнесу развиваться ускоренными темпами», - сообщил спикер.

«Так в начале года стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы, - продолжает Александр Хайкинсон. Представителям бизнеса доступны льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке 8,5%: на инвестиционные цели до 2 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 500 млн рублей на срок до 3 лет. Это был пилотный проект, в котором участвовало всего 15 уполномоченных банков с развитой филиальной сетью. Программа 8,5% - массовая, с участием уже 91 аккредитованного банка. По ней все заявители, соответствующие требованиям Программы, получают кредиты по фиксированной ставке не выше 8,5%».

По словам банкира, сегодня существует проблема слабой информированности предпринимателей о программах поддержки. «До сих пор некоторые представители бизнеса элементарно не знают, как получить кредит в банке.

Существует стереотип: «Мне отказали в кредите в одном банке, значит, откажут везде».

Анализируя наш опыт, экспертно можем отметить, что порядка 20% бизнесменов, которым нужно дополнительное финансирование не обращаются за кредитованием, потому что думают «не получим, нечего и пытаться». Конечно, нет гарантии, что предприниматель сможет получить кредит на обозначенных им условиях. Но крупные банки, оказывающие существенную поддержку малому и среднему бизнесу, всегда могут предложить какие-либо варианты решения проблемы».

Что хотят «на земле».

После этого дискуссия пришла к необходимости заслушать самих предпринимателей.   

Исполнительный директор ООО «Реал Сервис» (производство, продажа, фасовка рыбы) Игорь Балтрук считает, что даже если легко открыть счет, удобно обслуживаться онлайн, то это все замечательно. «Но это все косметика. Главное — кредитование под приемлемый процент», — сказал он. У Игоря Балтрука есть удачный опыт получения средств через Фонд под руководством Александры Питкянен — «действительно очень хорошие условия», что подтвердили и другие предприниматели - участники круглого стола. Виктор Кулик (ИП, строительные магазины) даже сказал, что Фонд можно назвать «яркой звездой на нашем небосклоне».

Коммерческий директор Центра компьютерных технологий «Векус» Дмитрий Великанов говорил о подобных же вещах. Его компания производит компьютерную технику, опыт более 10 лет. Использует лизинг, факторинг, работает с десятью банками. «Лимиты по льготной программе 8,5% уже в феврале кончаются. Отсутствует прозрачность распределения госфинансов. И обратите внимание на конфликт интересов. Там, где выдают коммерческий кредит — там невыгодно, получается — надо льготный кредит получать. 60 млн рублей — портфель кредитов нашего предприятия, каждый процент для нас значим. Ну и хотелось бы демократии. Крупные заказчики, заключая контракты, требуют чтоб деньги шли через их банк. А наш банк требует, чтоб раз кредит у них, то и обороты шли через них», — объяснил Дмитрий Великанов.  

Конечно, понятна мечта, чтоб у банка не было привязки, но сохранилась хорошая ставка. Но банкиры на круглом столе ответили, что все замечательно не будет. Либо кредит «быстро, просто», но зато объем минимальный и дорого. То, что требуют вести РКО  (расчетно-кассовое обслуживание) через банк, где кредит, это стандартно. Ведь банк получает доход не только от кредита, но и от того, что клиент в нем деньги держит.

Виктория Тишина (ИП, занимается пошивом одежды) привела пример удачного опыта сотрудничества со Сбербанком и фондом  Александры Питкянен. Но не все вопросы по использованию оплаты QR кодом пока ей понятны. Так же она выразила пожелание, чтоб фонд модернизации, которым руководит Евгений Шапиро снизил порог, чтоб можно было обновить и недорогое оборудование.

Виктор Кулик и исполнительный директор медклиники  ООО «Доктор Симкин» Денис Мухин попросили привлечь внимание общественности к имитации борьбы с терроризмом, так называемому «антитеррористическому категорированию и составлению паспортов безопасности объектов». Сложное обследование с согласованием в правоохранительных инстанциях никого не защищает от террористов, но вовлекает предпринимателей в несвойственную для них деятельность, отвлекая от реальной работы.

Алексей Миронов.