04.10.2021 12:13
Аналитика.
Просмотров всего: 112765; сегодня: 8.

Объем средств на счетах эскроу в долевом строительстве вырос

В августе продолжили расти показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства.

Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, на 1 сентября составил 2,6 трлн рублей. При этом 468,4 млрд рублей со счетов эскроу по завершенным проектам строительства уже перечислены застройщикам или направлены на погашение полученных ими кредитов.

Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, составляет 4,9 трлн рублей.

Финансирование долевого строительства.

Банк России принимает участие в реализации национального проекта «Жилье и городская среда», федерального проекта «Ипотека» и выполнении поручения Президента Российской Федерации по поэтапному замещению средств граждан, привлекаемых для строительства жилья, банковским кредитованием. Благодаря переходу к проектному финансированию строительства жилья покупка недвижимости в строящихся объектах становится безопасней и проще для граждан — деньги дольщиков защищены на счетах эскроу.

Новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства, минимизирующие риск для граждан, введены законодательством в 2018 году.

На 1 сентября 2021 года количество счетов эскроу составило более 556 тыс. штук. Объем денежных средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, превысил 2,6 трлн рублей.

Важный этап реформы реализован 1 июля 2019 года: привлечение средств участников долевого строительства теперь допускается только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве, представленным на государственную регистрацию после этой даты.

Исключение предусмотрено только для объектов строительства, соответствующих установленным Правительством Российской Федерации критериям (в частности, заключение не менее 10% договоров долевого участия в строящемся объекте, степень готовности объекта — не менее 30%). Заключение о соответствии проекта критериям выдавали соответствующие уполномоченные государственные органы. Такие проекты будут завершены по старой схеме финансирования, а проекты, не соответствующие критериям, — с привлечением средств дольщиков на счета эскроу либо за счет иных источников финансирования.

Распределение всего портфеля проектов долевого строительства можно увидеть в Единой информационной системе жилищного строительства, оператором которой является АО «Дом.РФ».

Средства граждан — участников долевого строительства депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика.

Закон распространил действие страховой защиты Фонда страхования вкладов на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей. Средства страхуются в период со дня их размещения на счете эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования.

Возмещение по счету эскроу выплачивается в размере 100% суммы остатка на счете на дату наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Высокая защищенность средств граждан — фактор повышения спроса на жилье на первичном рынке, которое строится по такой модели. При этом застройщики обеспечиваются стабильным источником финансирования проекта строительства в виде банковского кредита и не зависят от поступления средств участников долевого строительства.

Для защиты средств граждан, создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками, установлены требования к операциям, которые они могут проводить по счету, куда поступают средства граждан, и к банкам — по контролю за проведением ими банковских операций.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями) установлены требования, которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, не имеющие права на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «ruBBB-».

При этом для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «BBB-» включительно устанавливается лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам в размере не более 20% величины собственных средств (капитала) банка.

Актуальный перечень банков, имеющих право открывать счета застройщикам и счета эскроу, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.

Банк России внедрил регулирование, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.

Банк России проводит регулярные встречи с уполномоченными банками и застройщиками с участием представителей Минстроя России, АО «Дом.РФ», общественных организаций по вопросам банковского сопровождения и кредитования застройщиков с использованием счетов эскроу, обеспечения оптимального взаимодействия кредитных организаций и застройщиков.

Информация о наличии и характеристиках кредитных продуктов, предлагаемых застройщикам, а также документах, которые следует представлять для получения кредита, может быть получена непосредственно в уполномоченных банках (контактная информация представлена на сайтах банков).

По состоянию на 1 сентября 2021 года по завершенным в 69 субъектах России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 154 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила более 468 млрд руб.

Информация о проектном финансировании¹: заключении кредитных договоров с застройщиками, использующими счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве², и открытии счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве³

на 01.09.2021

№ п/п	Субъект Российской Федерации/федеральный округ	Кол-во действующих кредитных договоров	Сумма действующих кредитных договоров, млн. руб.	Кол-во счетов эскроу	Остатки средств на счетах эскроу, млн руб.	Средняя ставка по кредитным договорам по федеральному округу, %⁴	Кол-во «раскрытых» счетов эскроу	Сумма средств, перечисленных с «раскрытых» счетов эскроу, млн руб.
	Центральный ФО	1 163	2 871 532,3	211 376	1 479 098,2	4,66	33 873	129 463,2
1	г. Москва	483	2 095 097,2	114 814	1 139 824,9		7 999	55 506,0
2	Московская область	296	653 883,0	54 953	237 765,6		6 812	27 161,4
3	Воронежская область	66	31 950,9	9 762	24 136,0		7 212	16 518,5
4	Калужская область	18	8 859,7	2 553	6 898,0		1 179	2 708,1
5	Орловская область	27	9 882,1	2 459	6 460,6		1 450	3 434,0
6	Тверская область	42	9 143,8	2 725	5 918,0		2 027	4 797,4
7	Владимирская область	39	7 085,2	2 507	5 906,7		590	1 160,1
8	Белгородская область	22	5 487,6	1 618	4 488,4		802	2 618,2
9	Тульская область	30	10 296,9	4 084	11 703,0		166	1 005,8
10	Ярославская область	30	9 244,4	3 045	7 740,2		975	2 582,9
11	Смоленская область	11	3 196,5	1 969	4 051,9		1 177	2 431,4
12	Брянская область	18	4 352,5	2 309	6 305,7		799	2 934,5
13	Тамбовская область	6	1 617,2	1 651	3 008,4		685	1 296,2
14	Ивановская область	15	1 684,5	1 040	2 276,7		287	710,6
15	Липецкая область	15	5 573,0	1 089	2 568,4		843	2 267,2
16	Курская область	14	4 220,8	1 348	3 257,5		370	990,8
17	Рязанская область	17	7 633,5	2 531	4 537,6		0	0,0
18	Костромская область	14	2 323,6	919	2 250,5		500	1 340,2
	Дальневосточный ФО	242	170 558,6	14 537	60 344,6	3,72	3 414	16 595,4
19	Приморский край	147	121 013,8	7 409	30 219,5		1 620	8 320,2
20	Сахалинская область	14	11 858,5	1 462	9 135,1		63	334,0
21	Хабаровский край	40	22 792,6	1 938	8 576,8		1 321	6 448,7
22	Амурская область	12	3 080,2	1 072	4 352,8		0	0,0
23	Республика Саха (Якутия)	15	7 644,9	1 336	4 935,2		249	1 030,4
24	Республика Бурятия	7	2 052,8	1 015	2 383,1		161	462,1
25	Еврейская автономная область	0	0,0	0	0,0		0	0,0
26	Забайкальский край	6	1 986,2	305	742,2		0	0,0
27	Камчатский край	0	0,0	0	0,0		0	0,0
28	Магаданская область	1	129,7	0	0,0		0	0,0
29	Чукотский автономный округ	0	0,0	0	0,0		0	0,0
	Приволжский ФО	854	412 863,4	96 663	280 040,4	2,67	44 571	119 067,4
30	Республика Татарстан (Татарстан)	152	97 567,0	13 448	50 760,6		7 885	28 358,1
31	Нижегородская область	106	58 111,2	12 224	46 195,5		4 221	15 610,0
32	Пермский край	99	52 244,4	13 117	39 626,0		3 481	9 308,7
33	Чувашская Республика — Чувашия	48	13 811,5	5 439	14 630,0		7 391	16 733,9
34	Самарская область	57	36 065,4	8 307	23 210,6		2 033	5 832,7
35	Удмуртская Республика	68	34 302,2	9 605	23 590,0		3 044	7 592,4
36	Республика Башкортостан	93	62 181,3	10 269	28 428,1		2 637	6 852,6
37	Кировская область	33	5 551,0	2 455	5 850,3		2 310	4 614,8
38	Пензенская область	63	23 173,4	7 179	18 163,2		2 451	5 679,6
39	Ульяновская область	50	11 206,7	3 733	7 949,8		2 269	4 907,8
40	Оренбургская область	27	5 923,2	3 681	7 327,5		3 211	5 904,7
41	Саратовская область	33	7 917,2	5 570	10 643,2		1 859	3 345,3
42	Республика Марий Эл	12	1 972,2	742	1 464,8		1 465	3 362,6
43	Республика Мордовия	13	2 836,7	894	2 200,8		314	964,2
	Северо-Западный ФО	497	581 007,6	66 860	269 257,8	3,63	10 231	32 267,4
44	г. Санкт-Петербург	217	429 120,6	32 710	165 479,3		593	3 327,8
45	Ленинградская область	98	102 761,7	16 717	59 047,9		4 027	15 274,4
46	Вологодская область	49	5 102,3	2 647	7 133,6		959	2 639,4
47	Республика Карелия	6	973,9	1 360	3 318,8		1 210	2 664,1
48	Калининградская область	84	35 595,9	8 800	22 638,3		1 807	4 505,6
49	Архангельская область	24	3 489,8	1 772	5 390,8		247	599,1
50	Новгородская область	4	776,2	512	1 297,5		729	1 826,9
51	Псковская область	9	1 603,5	1 055	1 817,2		221	382,1
52	Мурманская область	0	0,0	0	0,0		0	0,0
53	Ненецкий автономный округ	0	0,0	0	0,0		0	0,0
54	Республика Коми	6	1 583,7	1 287	3 134,4		438	1 047,9
	Северо-Кавказский ФО	45	16 828,8	8 432	17 399,5	1,61	3 026	6 478,1
55	Ставропольский край	41	16 175,5	7 766	16 440,1		2 973	6 338,5
56	Республика Северная Осетия — Алания	3	556,6	429	862,4		41	119,1
57	Республика Ингушетия	0	0,0	0	0,0		12	20,4
58	Чеченская Республика	0	0,0	0	0,0		0	0,0
59	Кабардино-Балкарская Республика	1	96,7	45	96,0		0	0,0
60	Карачаево-Черкесская Республика	0	0,0	0	0,0		0	0,0
61	Республика Дагестан	0	0,0	192	1,0		0	0,0
	Сибирский ФО	431	284 792,9	43 760	124 093,4	3,66	15 447	43 861,9
62	Новосибирская область	162	99 012,2	18 396	56 639,3		7 833	21 052,0
63	Красноярский край	127	127 749,0	7 277	23 826,4		1 979	7 387,3
64	Иркутская область	39	19 975,7	2 830	8 256,9		1 917	6 504,1
65	Алтайский край	46	18 376,9	9 113	19 936,0		2 161	5 073,6
66	Республика Хакасия	18	4 990,1	1 110	2 753,6		596	1 856,4
67	Республика Алтай	2	156,6	33	60,5		36	72,1
68	Кемеровская область	18	4 869,5	2 962	6 496,2		925	1 916,4
69	Томская область	8	5 322,9	973	3 139,8		0	0,0
70	Омская область	11	4 340,1	1 066	2 984,8		0	0,0
71	Республика Тыва	0	0,0	0	0,0		0	0,0
	Уральский ФО	448	309 322,3	55 789	172 695,3	3,04	20 664	62 206,0
72	Тюменская область	133	101 619,6	21 410	62 972,4		5 700	17 859,6
73	Свердловская область	169	146 146,6	21 577	73 984,4		7 150	24 874,3
74	Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	42	24 334,6	3 678	13 557,2		1 898	7 545,4
75	Челябинская область	75	28 785,5	6 271	13 640,8		4 947	10 014,1
76	Курганская область	20	4 135,9	1 625	3 742,5		942	1 862,1
77	Ямало-Ненецкий автономный округ	9	4 300,1	1 228	4 798,1		27	50,5
	Южный ФО	373	297 392,0	59 324	156 178,1	3,12	23 370	58 436,7
78	Ростовская область	90	65 256,8	18 088	43 157,5		7 656	19 007,3
79	Краснодарский край	188	182 940,1	30 241	81 594,1		10 546	26 968,0
80	Республика Крым	38	26 464,0	4 906	15 621,4		1 226	3 210,3
81	Волгоградская область	31	11 798,8	2 959	6 173,7		2 226	4 959,8
82	г. Севастополь	6	4 235,4	1 030	4 140,0		510	1 924,0
83	Республика Калмыкия	3	245,1	184	295,4		278	613,4
84	Астраханская область	16	5 790,0	889	2 917,0		114	294,2
85	Республика Адыгея (Адыгея)	1	661,9	1 027	2 279,1		814	1 459,6
Итого	4 053	4 944 297,8	556 741	2 559 107,3		154 596	468 376,0

¹ Данные представляются по результатам обследования уполномоченных банков в соответствии с Программой обследования Банка России.

² Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по договорам, действующим на отчетную дату.

³ Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по счетам эскроу, открытым на отчетную дату.

⁴ Средняя процентная ставка по всем кредитным договорам, заключенным по объектам строительства в соответствующем федеральном округе, по которым имеется задолженность.