Топ-7 банков с самыми выгодными ипотечными программами

Специалисты «Бест-Новострой» изучили ипотечные программы, действующие на рынке новостроек Московского региона, и составили Топ-7 наиболее выгодных для заемщика ипотечных предложений. 

Ипотека продолжает оставаться главным двигателем продаж на рынке новостроек и постепенно укрепляет свои позиции. Так, в Москве с января по август 2020 года было реализовано 18 453 лотов с привлечением банковского займа, что на 25,4% больше, чем за аналогичный период в прошлом году (14 717 шт.). Доля ипотечных покупок в структуре продаж по итогам 8 месяцев увеличилась до 60,4% (+ 13,7%) по сравнению с январем – августом 2019 года (46,7%). Рост популярности ипотеки объясняется прежде всего появлением программ господдержки со ставкой 6,5% и ниже, а кроме того, сами застройщики популяризируют ипотеку, предлагая совместные с банками программы с выгодной акционной ставкой или минимальным первоначальным взносом.

Специалисты «Бест-Новострой» проанализировали действующие на рынке новостроек Московского региона ипотечные программы и подготовили Топ-7 наиболее выгодных предложений.

ВТБ – от 0,1% на ограниченный срок 

Сегодня на рынке новостроек есть специальные акционные предложения со ставкой менее 1%, которая субсидируется за счет застройщика. Однако подобные условия кредита действуют лишь в течение ограниченного срока, как правило, от полугода до нескольких лет, а далее ставка возвращается к базовой, согласно условиям программы. Тем не менее, для тех заемщиков, которые берут в ипотеку небольшую сумму на короткий срок – это отличная возможность минимизировать свои расходы по обслуживанию кредита. Так, например, в уже построенном ЖК «Триколор» сегодня можно приобрести квартиру в ипотеку от ВТБ со ставкой 0,1% годовых (по истечении 12 месяцев ставка составит 6,1%). Минимальный первоначальный взнос по кредиту в рамках данной программы составляет 15%, а максимальный срок займа – 30 лет. 

Банк Дом.РФ – от 2,9% годовых

Самую низкую ставку на весь срок кредитования из рассматриваемого пула проектов в Московском регионе предлагает Банк Дом.РФ в проекте ЖК «Город на реке Тушино 2018». В рамках программы «Субсидированная ставка» заемщик может оформить кредит на покупку квартиры всего под 2,9% годовых. Спецпрограмма действует для покупателей многокомнатных квартир в ЖК «Город на реке Тушино 2018», воспользоваться ей можно до конца октября. Для получения кредита со ставкой 2,9% годовых необходим первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры. При первоначальном взносе от 15% до 50% оформить ипотеку можно со ставкой 3,1% годовых. А максимальный срок займа – до 30 лет.

Росбанк – от 3,2% годовых 

Наименьшую ставку в рамках базовой программы «Семейной ипотеки» предлагает сегодня Росбанк. Данной программой могут воспользоваться семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (родился второй и/или последующий ребенок). Базовые условия предполагают ставку от 3,5% годовых, но заемщики с зарплатным счетом в банке могут рассчитывать на снижение ставки до 3,2% годовых. Для оформления ипотеки на данных условиях покупатель должен внести не менее 15% от стоимости за счет собственных средств. Максимальный срок ипотечного займа в рамках данной программы составляет 25 лет. 

ПСБ – от 4,5% годовых 

Выгодные условия на покупку квартиры в новостройке предлагает также и Промсвязьбанк. В рамках программы «Семейная ипотека» заемщики могут взять кредит под 4,5% сроком до 25 лет. А минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет 20% от стоимости жилья. Приобрести квартиру в ипотеку на данных условиях сегодня можно в том числе в ЖК «Аквилон Park», Aquatoria, Discovery, «Павелецкая Сити» и других.

Россельхозбанк – от 4,6% годовых

Более низкую ставку по ипотеке, чем большинство других банков, предлагает также и Россельхозбанк. Сегодня покупатели могут оформить ипотеку под 4,6% годовых сроком до 30 лет. Для оформления кредита необходимо внести минимальный первоначальный взнос более 20% от стоимости квартиры. Данная программа ипотеки с господдержкой также действительна для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок. В частности, оформить ипотеку на подобных условиях сегодня могут покупатели квартир в ЖК FoRest, ЖК бизнес-класса «Маяк», Russian Design District и других. 

СМП-Банк – 5% годовых 

СМП-Банк в рамках программы «Новостройка» предлагает покупателям ипотеку под 5% годовых на весь срок кредитования. В данном случае более низкая ставка по кредиту субсидируется за счет скидки от застройщика. Минимальный первоначальный взнос в рамках программы составляет 20%, а максимальный срок займа – 30 лет. Приобрести квартиру на данных условиях сегодня можно в ЖК «Парк Легенд». Это уже построенный жилой комплекс в пешей доступности от метро «Автозаводская». 

СНГБ – 0% первый взнос

Приобрести квартиру в ипотеку сегодня можно даже без первоначального взноса. Подобные программы выгодны для тех покупателей, которые приобретают недвижимость спонтанно, в силу появления необходимости или определенных жизненных обстоятельств. Например, при разделе имущества, когда взамен одной большой квартиры приобретаются несколько более компактных, либо, когда появилась необходимость срочно переехать в другой город, или, наоборот, переселить поближе своих родственников. Либо, когда покупатель нашел интересное предложение в нужной ему локации. Далеко не у всех есть накопления, достаточные для внесения первого взноса по ипотеке. К примеру, для покупки стандартной «однушки» в уже сданной в эксплуатацию новостройке в Москве потребуется около 1 млн рублей на первоначальный взнос (15-20% от стоимости жилья). Поэтому в данном случае некоторым покупателям выгоднее – и разумнее – оформить ипотеку без первого взноса с более высоким процентом по кредиту, чем брать потребительский кредит на первый взнос. Сургутнефтегазбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса под 7,34% годовых на срок до 30 лет. Сегодня в рамках данной программы, в частности, можно приобрести квартиры в ЖК «Домашний», «Прайм Тайм», FoRest, жилой квартал «Октябрьское поле» и других. 

«Ипотека сегодня стала максимально доступной для покупателя квартиры в новостройке, – комментирует Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». – Благодаря снижению ставок до исторического минимума, наличию разнообразной линейки программ с выгодными условиями, а также достаточно лояльному отношению банков к добросовестным платежеспособным заемщикам, приобретение собственного жилья себе может позволить широкая аудитория покупателей. Поэтому для тех, кто еще не успел решить свой жилищный вопрос, сейчас отличное время, для того чтобы купить недвижимость. Особенно учитывая обилие новых предложений на рынке и стабильный рост цен на жилье с начала года».