Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанка.ру» провел ставший уже традиционным круглый стол «Малый и средний бизнес - проблематика и финансирование». На встрече представители банков и предприниматели обсуждали итоги полугодия и различные льготные программы, облегчающие получение кредитов.
Онлайн-успехи
Управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин сообщил, что по итогам 8 месяцев 2023 года кредитный портфель Сбербанка в Петербурге вырос на 55%, а совокупная сумма выдачи кредитов составила свыше 66,5 млрд рублей.
«Сегодня более 95% предпринимателей из числа малых предприятий Петербурга и СЗФО предпочитают онлайн-кредитование, – говорит Алексей Ушенин. – С помощью интернет-банка можно предоставить все документы дистанционно в любое время суток».
Таким образом, 50% клиентов успешно получают финансирование на различные цели развития своего бизнеса в ускоренном формате – срок рассмотрения кредитной заявки сократился с 14 дней до 1 часа, а в случае предоставления залога –до 1-2 дней. Доля кредитов в упрощенном процессе за последний год выросла с 65% до 90%.
Как уточнил Алексей Ушенин, максимально возможная сумма кредита без залога составляет 10 млн рублей, а в случае предоставления залога – до 250 млн рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели: покупка недвижимости, оборудования, заработная плата, лизинг и так далее.
«Чаще всего такие кредиты оформляли предприятия оптовой и розничной торговли, строительной отрасли, а также транспортные и логистические компании», – говорит банкир.
Алексей Ушенин отметил, что по программе Минэкономразвития за 8 месяцев 2023 Сбер заключил около 400 кредитных договоров с представителями малого и микробизнеса Петербурга на сумму более 2,6 млрд рублей. Предприниматели также активно пользовались государственными программами Минсельхоза и промышленной ипотеки.
«Деловая активность возросла, появились новые рынки закупок и сбыта, а предприниматели нашли способы сократить расходы», – добавил Алексей Ушенин.
Индекс настроений
Традиционно ПСБ совместно с «Опорой России» исследует индекс деловой активности малого бизнеса - индекс RSBI, учитывающий 4 основных компоненты: продажи, кадры, кредитование и инвестиции - по оценкам владельцев более 4,5 тысяч компаний.
Как рассказал Игорь Петров, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ, по результатам августа, значение индекса в целом по стране составило 54 пункта, что говорит о сохранении достаточно оптимистичного настроения предпринимателей. После рекордного подъема в июле индекс немного скорректировался и находится в зоне роста деловой активности. По итогам отчетного месяца, компонента «продажи» остается ниже 50 пунктов – сказались определенные нюансы со сбытом товаров из-за спада потребительской активности, связанной с летними месяцами.
«Малый бизнес переориентировался, смог справиться со сложностями», – пояснил Игорь Петров. – «Есть точки роста, связанные с кадрами: соответствующая компонента вернулась к показателям июня из-за более сдержанных ожиданий предпринимателей, готовых набирать штат».
В целом же он отметил разнородную картину по сегментам: наибольший оптимизм и рост показателей демонстрирует малый бизнес, в то время как по микро- и среднему бизнесу – меньшая динамика. Также Игорь Петров добавил, что индекс RSBI по Петербургу выше, чем в целом по России на 2 пункта и достигает 56,2 – в Северной столице предприниматели более позитивно оценивают компоненты кадров и продаж. Также в Петербурге предприниматели готовы больше вкладывать в инвестиционные программы, в развитие предприятий.
Доступность сохраняется
«На фоне роста курса валют и повышения ключевой ставки интерес к кредитованию вернулся к уровню осени 2022 года», – отметил Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ. После двухмесячного периода пиковых значений показатель «доступность кредитования» опустился до отметки в 57,3 пункта, но остался в зоне уверенного роста. 14% опрошенных в рамках исследования сообщили о получении новых займов, что соответствует уровню предыдущих месяцев
«Конечно, повышение ключевой ставки сказывается на интересе к кредитованию, но наличие государственных программ и субсидирования банковских ставок, которые остаются основным драйвером рынка, позволяет рассчитывать, что малый бизнес продолжит реализовывать свои планы развития – в том числе и с их помощью», – говорит Александр Хайкинсон. – «В первую очередь, эти программы распространяются на промышленные предприятия, кроме того, активно субсидируется агропромышленный комплекс – эта отрасль сейчас развивается благодаря государственным льготным кредитам. В целом, по итогам полугодия наш кредитный портфель СМБ в Санкт-Петербурге вырос более чем на 30%, в том числе за счет финансирования в рамках различных программ господдержки».
Самые популярные
Управляющий директор по малому бизнесу филиала Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге Ксения Гончарова подчеркивает, что сейчас самой популярной программой является программа льготного финансирования при содействии корпорации МСП. Продукт можно использовать для пополнения оборотных средств и для инвестиционных целей.
«У данной программы есть большое преимущество по сравнению с коммерческими предложениями. Это отсутствие комиссий, которые берутся кредиторами при выдаче средств», – рассуждает Ксения Гончарова. – «Конечно, сейчас не самое выгодное время для малого бизнеса с точки зрения привлечения финансирования, но тем не менее, такая возможность остается».
Также, продолжает эксперт, пользуется спросом программа так называемого «зонтичного поручительства», которое тоже предоставляется корпорацией МСП. Программа была запущена в этом году, и уже многие банки к ней подключились.
Это программа «одного окна», клиенту не нужно обращаться в какие-либо дополнительные организации или фонды, и, кроме того, поручительство корпорации заменяет клиенту 50% залогового обеспечения. То есть фактически 50% кредита покрывается поручительством. Опять же, для клиента это ничего не стоит. А клиенты с хорошим финансовым состоянием и рейтингом могут выйти и на беззалоговое кредитование.
Третий популярный продукт – программа Минпромторга в рамках постановления правительства N 895 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным на приобретение приоритетной для импорта продукции».
Согласно программе, банки предоставляют кредиты по льготной ставке при импорте продукции, льгота распространяется и на приобретение основных средств (кредиты до 5 лет), и на пополнение оборотных средств. Льготная ставка по кредитному соглашению должна составлять не более чем 30% ключевой ставки Банка России на день начисления процентов, увеличенной на 3 процентных пункта. «Ставка по программе получается 6,75% годовых, – рассказывает Ксения Гончарова. – Льгота распространяется на клиентов, которые ввозят какую-либо продукцию. Обязательное требование – предоставление официального контракта на импорт».
Эксперт отмечает, что малый бизнес в принципе готов практически к любому развитию ситуации, и если берет кредит, то как правило, имеет запас прочности. По её словам, предприниматель понимает, что ситуация на рынке резко может измениться или возникнуть какая-то непростая ситуация, поэтому при привлечении финансирования он закладывает несколько степеней защиты. «Мы видим, как ведут предприниматели в кризисных ситуациях, и понимаем, что малый бизнес в России, безусловно, очень адаптивный», – говорит эксперт.
Фонд на посту
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен сообщает, что в связи с изменениями российского законодательства с 1 июля микрофинансовая деятельность Фонда выделена в отдельное юрлицо.
Теперь функции микрофинанс