20.05.2024 17:50
Документы.
Просмотров всего: 1518; сегодня: 24.

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Такие случаи выявляет регулятор.

Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для граждан.

Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Регулятор рекомендует банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк, напоминает регулятор.

Текст документа: 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Информационное письмо Банка России от 15.05.2024 № ИН-08-12/31

Об усилении контроля кредитных организаций за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов

Кредитным организациям

При осуществлении Банком России надзорной деятельности выявляются случаи необеспечения кредитными организациями в нарушение требований части 8 статьи 14.2 Федерального закона № 161-ФЗ1 надлежащего уровня контроля за соблюдением привлеченными ими банковскими платежными агентами (далее – БПА) условий их привлечения и законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее соответственно – ПОД/ФТ, ОД/ФТ) при привлечении БПА для проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиентов – физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (далее – ЭСП).

В частности, БПА допускаются случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для оформления ЭСП без волеизъявления соответствующих физических лиц. Такая деятельность БПА не соответствует цели его привлечения, установленной пунктом 3 части 1 статьи 14 Федерального закона № 161-ФЗ (проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица), что, в свою очередь, влечет нарушение условий привлечения БПА и законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ.

Осуществление кредитными организациями операций в результате использования таких ЭСП создает значительные риски вовлеченности кредитных организаций в проведение высокорисковых с точки зрения ОД/ФТ операций, направленных на обеспечение расчетов между неустановленными лицами и «теневым» бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и других.

Кроме того, операции, совершаемые с использованием упомянутых выше ЭСП, могут носить противоправный характер и повлечь для физических лиц, персональные данных которых были незаконно использованы для оформления ЭСП, негативные последствия в связи с совершением таких операций.

Обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 1.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ2 ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, несет кредитная организация, поручившая ее проведение БПА.

Учитывая изложенное, в целях надлежащей реализации принципа «знай своего клиента» при приеме кредитными организациями на обслуживание физических лиц с привлечением БПА, минимизации риска вовлечения кредитных организаций и физических лиц в противоправную деятельность, а также риска привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение указанных требований законодательства Банк России рекомендует кредитным организациям:

проявлять должную осмотрительность при выборе БПА;

регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными БПА требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ в части идентификации (упрощенной идентификации) клиентов – физических лиц, и соблюдения условий их привлечения, установленных статьей 14 Федерального закона № 161-ФЗ;

при выявлении случаев несоблюдения БПА условий их привлечения или требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ на основании части 10 статьи 14.2 Федерального закона № 161-ФЗ в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора с таким БПА.

Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Заместитель Председателя Банка России О.В. Полякова

1 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2 Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».


ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами


Ньюсмейкер: Альянс Медиа Центр — 6863 публикации
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=18681
Поделиться:

Интересно:

«Краснодарский спрут» и прокурор Найдёнов
20.06.2024 15:37 Аналитика
«Краснодарский спрут» и прокурор Найдёнов
Автор: Александр Звягинцев С первых дней работы в прокуратуре меня поражало убеждение большинства сограждан нашей великой страны, что разобраться и наказать виновных прокурору ничего не стоит — было бы желание. Люди считали, что закон торжествует сам собой, надо только, чтобы прокурор отдал...
Большинство россиян этим летом выбрали отдых внутри страны
20.06.2024 14:57 Аналитика
Большинство россиян этим летом выбрали отдых внутри страны
73% туристов, отправляющихся на отдых в летние месяцы воздушным транспортом, выбрали поездки по стране. Среди самых популярных направлений — Сочи и Санкт-Петербург: 21 и 14% от внутренних бронирований россиян соответственно. Каждое четвертое бронирование...
225 лет назад была образована Российско-американская компания
20.06.2024 09:17 Новости
225 лет назад была образована Российско-американская компания
Под Высочайшим Его Императорского Величества покровительством Российская Американская компания - полугосударственная колониальная торговая компания, основанная Григорием Ивановичем Шелиховым и Николаем Петровичем Резановым и утверждённая указом императора Павла I 8 (19) июля 1799 года. После...
В торжественной профилактике Вечного огня в Москве участвуют дети
20.06.2024 08:57 Новости
В торжественной профилактике Вечного огня в Москве участвуют дети
В преддверии Дня памяти и скорби на Могиле Неизвестного Солдата в Александровском саду провели торжественную профилактику Вечного огня. Участие в мероприятии приняли военнослужащие 154-го отдельного комендантского Преображенского полка, который в этом году отмечает свое...
Память советских воинов почтили лидеры России и КНДР
19.06.2024 15:05 Новости
Память советских воинов почтили лидеры России и КНДР
Президент РФ Владимир Путин вместе с лидером КНДР Ким Чен Ыном возложил венок к монументу "Освобождение" в Пхеньяне, передает ТАСС. Церемония началась под звуки горна. Затем после исполнения национальных гимнов обеих стран Путин вместе с военнослужащими, несущими венок, поднялся на верхнюю площадку...