01.07.2024 08:52
Новости.
Просмотров всего: 955; сегодня: 27.

ЦБ повышает надбавки по необеспеченным потребкредитам

ЦБ повышает надбавки по необеспеченным потребкредитам

Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Решение Совета директоров Банка России об установлении надбавок к коэффициентам риска

Совет директоров Банка России 28 июня 2024 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 45Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России от 17 апреля 2023 года № 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» установить надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 сентября 2024 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, согласно таблице:

Таблица

Надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 сентября 2024 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели

Код

1000.i

1001.i

1002.i

1003.i

1004.i

1005.i

1006.i

1007.i

1008.i

1009.i

1010.i

1011.i

2001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2003.i

1,8

0,0

0,0

0,2

0,3

0,7

1,2

1,8

н/п

н/п

н/п

1,8

2004.i

2,0

0,0

0,2

0,3

0,5

0,9

1,4

2,0

н/п

н/п

н/п

2,0

2005.i

2,4

0,4

0,5

0,7

0,9

1,3

1,8

2,4

н/п

н/п

н/п

2,4

2006.i

2,9

1,0

1,2

1,4

1,7

2,0

2,3

2,9

н/п

н/п

н/п

2,9

2007.i

3,6

1,6

1,7

1,9

2,2

2,6

3,0

3,6

н/п

н/п

н/п

3,6

2008.i

4,5

2,4

2,6

2,8

3,1

3,5

3,9

4,5

н/п

н/п

н/п

4,5

2009.i

5,5

3,3

3,5

3,8

4,1

4,5

4,9

5,5

н/п

н/п

н/п

5,5

2010.i

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

н/п

н/п

н/п

6,0

2. Настоящее решение вступает в силу с 1 сентября 2024 года.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.

В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.

Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.

Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).

Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 июля 2024 года потребительских кредитов

Надбавка

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0; 30]

(30; 40]

(40; 50]

(50; 60]

(60; 70]

(70; 80]

(80+)3

Полная стоимость кредита, % годовых

(0; 10]

1,5

н/п

н/п

н/п

0,2

0,5

1,0

1,5

(10; 15]

1,6

н/п

н/п

н/п

0,3

0,6

1,1

1,6

(15; 20]

2,0

н/п

н/п

н/п

0,7

1,1

1,5

2,0

(20; 25]

2,4

н/п

н/п

н/п

1,1

1,5

1,9

2,4

(25; 30]

3,5

1,0

1,3

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

(30; 35]

4,0

2,0

2,3

2,6

3,0

3,3

3,7

4,0

(35; 40]

4,5

3,0

3,2

3,6

4,0

4,2

4,4

4,5

(40+)

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

 Таблица 2. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 сентября 2024 года потребительских кредитов

Надбавка

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0; 30]

(30; 40]

(40; 50]

(50; 60]

(60; 70]

(70; 80]

(80+)4

Полная стоимость кредита, % годовых

(0; 10]

1,8

0,0

0,0

0,2

0,3

0,7

1,2

1,8

(10; 15]

2,0

0,0

0,2

0,3

0,5

0,9

1,4

2,0

(15; 20]

2,4

0,4

0,5

0,7

0,9

1,3

1,8

2,4

(20; 25]

2,9

1,0

1,2

1,4

1,7

2,0

2,3

2,9

(25; 30]

3,6

1,6

1,7

1,9

2,2

2,6

3,0

3,6

(30; 35]

4,5

2,4

2,6

2,8

3,1

3,5

3,9

4,5

(35; 40]

5,5

3,3

3,5

3,8

4,1

4,5

4,9

5,5

(40+)

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

1 По данным формы отчетности 0409115.

2 С устранением сезонности.

3 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

4 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.



Ньюсмейкер: Альянс Медиа Центр — 7279 публикаций
Сайт: cbr.ru/press/pr/?file=638551914026313563FINSTAB.htm
Поделиться:

Интересно:

Печати Юрия Долгорукого и нотаря Григория обнаружены учеными в Суздале
15.07.2024 17:21 Новости
Печати Юрия Долгорукого и нотаря Григория обнаружены учеными в Суздале
Печати, скреплявшие официальные документы, – важнейшая категория археологических находок, связанных со сферой властных отношений и организации светского и церковного управления в средневековой Руси, и едва ли не единственная группа артефактов, для которых может быть установлена их персональная...
О наследии Толстого расскажет цифровой путеводитель
15.07.2024 16:52 Новости
О наследии Толстого расскажет цифровой путеводитель
На сайте «Слово Толстого» открывается новая возможность - поиск по свидетельствам очевидцев и исследованиям творчества великого писателя. Теперь будут доступны дневники и письма Софьи Андреевны Толстой, подробные свидетельства семейного врача Д.П. Маковицкого и ближайшего друга писателя...
Военно-исторический фестиваль прошел в Пензенской области
15.07.2024 15:51 Новости
Военно-исторический фестиваль прошел в Пензенской области
В Кузнецком районе Пензенской области у сел Большой и Малый Труев состоялся первый военно-исторический фестиваль «Торуевское городище», сообщает пресс-служба Министерства образования Пензенской области.  Гости, которых было несколько тысяч, смогли увидеть тематические интерактивные...
Этнофестиваль прошел в Карачаево-Черкессии
15.07.2024 15:37 Новости
Этнофестиваль прошел в Карачаево-Черкессии
Этнофестиваль «Калейдоскоп народов Кавказа» – это проект, направленный на сохранение, развитие и популяризацию культурной самобытности народов и этнических общностей регионов Южного и Северо-Кавказского федеральных округов России. Организатор мероприятия – Карачаево-Черкесская...
Яков Новиченко: герой, спасший Ким Ир Сена
15.07.2024 10:02 Новости
Яков Новиченко: герой, спасший Ким Ир Сена
Будущий спаситель «Солнца нации» Ким Ир Сена родился в селе Травны, что в Томской губернии (сейчас — Травное в Новосибирской области). Произошло это в конце апреля 1914 года. С детства Яков Тихонович помогал родителям. Сначала работал с ними в поле...